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中国人“幽灵抵押”搞事情 加拿大银行房市受威胁

2017-06-22 20:45:18 来源:温哥华太阳报 作者: 点击数:
摘要:加拿大最热的2大房市实施冷却政策后,行业开始讨论多伦多和温哥华房市的风险,其中重要的一个影响因素是来自中国,包括影子银行和“幽灵抵押(ghost collateral)”。曾在2

加拿大最热的2大房市实施冷却政策后,行业开始讨论多伦多和温哥华房市的风险,其中重要的一个影响因素是来自中国,包括影子银行和“幽灵抵押(ghost collateral)”。曾在2013年和2014年席卷新闻媒体头条的中国“幽灵抵押品”问题日前又再次引发热议。

 “幽灵抵押品”指的是抵押物经历了两次或两次以上的再抵押,或者抵押物根本不存在。

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路透社记者塔姆(Engen Tham)经过广泛分析后发现,中国前些年经历的这个问题不仅没有消失,而且还像往常一样普遍,甚至更加糟糕。在中国金融系统内发放的抵押贷款中有60%是将房地产作为抵押品,但是中国的房地产价值“是非常具有误导性的”。中国的贷款方对于抵押品的质量视而不见,接受可疑甚至具有欺诈性的证明文件,这导致借贷人很容易蒙混过关。

随着《温哥华太阳报》的房地产记者库珀(Sam Cooper)作了跟进报道发现,中国的“幽灵抵押品”问题已经跨过太平洋,正在威胁到加拿大的银行体系。

库伯表示由于近年来大批中国大陆资金涌入温哥华房地产市场,一些金融专家认为加拿大银行系统已经直接暴露在了中国的‘影子贷款’和‘幽灵抵押品’的冲击下。”

Postmedia的调查则发现,有些公司的业务是将一组家庭和股东的房地产集中在一起,作为抵押品向金融机构借款,然后这些钱就会提供给无法从正常渠道获得贷款的购房者。有些公司则用这样借来的钱,去支持开发商建公寓楼。

加拿大央行数据显示,自2014年以来,收入不高的买家借大额房贷的个案迅速增加。2016年秋季开始,央行不再给大额房贷提供保险,加上收紧了房贷审批,需要购买价格百万以上房产的买家,只能从影子银行获取贷款。央行今年6月发表的报告称,有些人从影子银行借钱用作首付,使自己合资格从正规银行获得利率较低的房贷。

由于加拿大联邦贷款规则收紧,越来越多试图在温哥华市场上购买数百万美元房产的借款人铤而走险地进入金融市场,这个市场的快速增长和管理不善使得他们有条件从“影子”银行家那里获取危险的贷款。

Postmedia通过查看BC省法院超过30个相关的民事诉讼案文件,发现参与影子借贷者包括抵押投资公司、对冲基金、私人贷方(如房地产经纪)、众人筹款公司、房地产律师及抵押贷款经纪人。诉讼指控包括夸大借款人收入、伪造房产所有权证明、虚假海外房产等。

“温哥华的的房价如此之高,需要人们通过洗钱、贷款诈骗,或者借到不应该借到的大量金钱来维持。如果在温哥华的每个人都如实地报告自己的收入,那么这里的房价就不会这么离谱了。”经济专栏作家和财富管理经理麦克白(Hilliard MacBeth)如是说。

 然而,尽管温哥华政府在去年针对外国买家开始征收15%的房产税,以此来试图控制市场,但温哥华房价(全球最大的房地产泡沫)最近依旧创下了历史新高。

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  中国控制外汇的新政策今年7月1日开始实施,到时中国公民每年每人最多能兑换及汇出境5万美元,而且购外汇者须填写《个人购汇申请书》等新表格,明确规定所购外汇不得用于境外买房等投资。违规行为将被严格调查及处罚。一些行家认为,这将给加拿大房市带来冷却作用。

  另一些行家虽然承认加拿大的房市有泡沫,也承认来自亚洲,尤其是来自中国的资金是主要推手之一。但他们认为,虽然出现了一些状况,但加拿大房市还没达到美国当年出现次贷危机时的状态。加拿大房市对中国的资金仍有足够的吸引力,中国人还会继续在加拿大投资。

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